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你如何越挣越多?利用货币杠杆效应放大自己的财富

思考:房产才是货币杠杆?来源:转载   某未名经济学家

如何利用货币的杠杆效应,放大自己的财富

  有些人打拼一辈子,好不容易存了几百万,花费巨额资金买了一套属于自己的房子,然后又变“穷了”,成了一个有房子的“穷人”。

  是因为这几百万的资产绝大部分是固有资产,家里最值钱的就是房子了,除此之外可流动资金很少,日子自然过得捉襟见肘。

  正如:打江山容易,守江山难,守财并非易事。

  著名财经作家吴晓波说过一个人要摆脱穷人的身份,一定要增加被动收入。被动收入越高,你离屌丝这个标签就越远。

  因为中国正处在最大的资产泡沫中,年轻人一定要敢于负债,才能分享泡沫经济的收益。

  今天要分享一篇他专门写给年轻人的一篇理财文章,值得一读。

货币杠杆增加财富

  以下是正文:

  我这辈子只坐过一次免费的出租车,在北京,从西山饭店到中央台的梅地亚,开了一个多小时,司机是80后小张。

  北京的出租车司机列席中南海常委会,没有他们不知道的国家大事,所以一上车,小张先向我通报了打老虎的近况以及即将被打的大老虎名单,听得我一愣一愣的。接着,我问他:“您这辆车是您自己的还是公司的?”

  “是我爸传给我的,他开了三十年,刚退了。”

  “你们家就你一儿子?”

  “就我一儿子,龙生龙,凤生凤,老鼠的儿子会打洞,司机的儿子会开车呗。”

  “早十几二十年北京的哥可赚钱了。”

  我说这话不是敷衍小张,1984年,当时发行量过百万的《中国青年报》做过一份读者调查,最受欢迎的职业排序前三名依次是:出租车司机、个体户、厨师,而最后的三名分别是科学家、医生、教师。

  “还可以吧。十多年前买了一套房,2010年又挣了一套,一套两老住,一套留给了我,还有这车。”

  “那你现在一个月可挣多少?”

  “好的月份5、6千呗,差的时候……”下面是五分钟生动活泼的骂娘时间,然后小张问我,“听订车的那姑娘说,你是经济专家,现在有什么好的、来钱多的工作吗?”

  “现在做手机游戏UI的收入挺高,你要不去试试?”我先逗他玩,然后闲着也是闲着,就问了一些干货:“你们家那两套房子,有按揭吗?”

  “我们家那是既无外债也无内债,第一套房是全款,赚了这些年,第二套又是全款,咱不欠银行的。”声音陡然响亮起来。

  “那你们家有多少存款?”

  “靠,有神马存款。都填在房子和车子里了。我每月赚这点,得养活两老和我自己,每月光光,就一屌丝。”声音回到骂娘频道。

  听到这里,我知道为什么小张的爸爸是老屌丝,开了一辈子的车,到小张这辈又成了小屌丝。接下来的几十分钟里,我跟他拉拉杂杂讲了一堆话。

  总结如下:

  从家庭财务的角度说,屌丝的标配与他从事的职业其实没有关系,而在于两个指标:

  第一,屌丝只有职务性收入,甚少财产性收入;

  第二,屌丝的银行负债率为零。

  譬如他爹,开了三十年的车,所有的钱都是油门踩出来的,赚到的钱,要么定存银行,要么买了房,房子是自住,不产生租金收入。

  几十年下来,钱貌似多了,但通货膨胀更厉害,因为没有利用任何的杠杆,所以,老张的实际财富积累被泡沫吃掉了一大半。

  如果换一种理财方式:十多年前老张用按揭的方式购房,出两成首付,可以买两到三套同等面积的房子,这一部分的增值就不得了,一套自己住,另外的出租,几年下来,钱就套出来了。

  接下来,或再去买房,或投资一些理财产品,钱滚钱,老张家的财产性收入就会逐渐增加。还有一种办法,就是全款购房,再把房子抵押给银行,套出六成的钱,再去投资,钱也能滚起来。

  负债是敢于对未来负责

  像中国这样的国家,经济处于长期的增长通道,而增长的很大动力来自于重型化投资,其必然呈现的景象是:财富的增长与货币的泡沫化为并生性现象。

  所以,如何利用货币的杠杆效应,放大自己的财富,是为个人财富增长的第一要义。

  对于一位有可持续收入的人来说,无论他是开出租还是在摩天大楼里当白领,咬着牙维持一定的家庭负债是必须的,在我看来,50% 到 70% 的负债率是安全的。

  “既无外债也无内债”,是一种“家庭犯罪”。你看古人造这个“债”字,便是“一个人的责任”,在商业社会中,一个敢于负债的人,其实是一个敢于对未来负责的人。

  当货币的杠杆效应被激活之后,一个人的财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高,而这一比例正是告别屌丝、从工薪阶层向中产阶层递进的台阶。

  如果一个家庭的财产性收入与职务性收入各占一半之时,财务自由的曙光便可能出现了,而当前者占到绝大比例之后,你就会摆脱对职业的依赖,越来越自信,开始考虑如何过一种自己喜欢的生活。

  屌丝告别曲线

  我所描述的这一景象,出现在所有的欧美西方国家,出现在过去三十年的中国,也将出现在未来的中国。

  对于像小张这样的80后来说,也许他不适合、也不懂得如何创业,可是,他仍然能够一边开着出租车,一边让自己挤入中产阶层。

  车子到梅地亚,小张一定不肯收我的车钱,北京人就是实诚。今天你读到这篇专栏,如果觉得有点用,得感谢80后小张。(感谢小张)

  根据我提供的这套公式,你可以算算自己的“屌丝值”:

  重度屌丝:没有财产性收入、银行贷款为零。

  中度屌丝:财产性收入︰职务性收入低于1︰5,银行负债︰个人资产低于1︰5。

  轻度屌丝:财产性收入︰职务性收入低于2︰5,银行负债︰个人资产低于2︰5。

  你身边有多少屌丝呢?他们看了心里就有数了。

  (完)

 

  公羽说:

  本文饱含了专业智慧,更难得的是写的通俗易懂,幽默且没有距离感。值得分享。  

  赚钱从长远的方向上来说并没有那么简单。财富、理财、保财,是一辈子都需要持续学习的过程。社会变化很快,并没有非常固定的标准答案,找到适合自己的财富方式,非常重要。希望自己辛辛苦苦N年,也能有些收获给我的子孙一些示范。

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